有车一族，车险到底怎么买，懂得买的能省钱。

投稿用户 • 2023年5月12日 pm2:27 • 行业动态 • 阅读 228

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想知道车险怎么选，首先得搞清楚有哪些车险种类。车险分为交强险和商业险，其中，交强险是国家强制购买的；商业险，是个人自愿购买。

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交强险，又称“机动车交通事故责任强制保险”，这个是国家规定必须要买的，不买不能上路，收费标准也是全国统一。

交强险主要保障因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失，而自己车的维修费、车内人员受伤等，都是不赔的。

另外，交强险的每个赔偿项目，都有固定的赔付额度，除了港澳台，其它地区都是同样的限额，超过这个额度的话，就得自己承担。根据在事故中的不同责任，交强险的赔付额度也不一样。交强险的保障其实是远远不够的，也难怪一些人称其为“低保”了，所以，车主们还需要配置商业车险中的“三者险”，来补充这块的保障。

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商业车险，保障更全面，商业车险，分为 3 大主险和 11 个附加险，其中主险不需要都买，可以自由选，保额也可自己定；附加险不能单独买，必须和对应的主险一起买。

商业车险的保障项目还是挺多的，简单介绍下 3 大主险：

第三者责任险：如果不小心撞了其他车辆或行人，造成对方死伤或车辆损坏，就可以用三者险来赔偿。目前，三者险可买的保额最高能到 1000 万。

机动车损失险：主要保障自己车辆的损失，保额一般是车辆的价值。车险改革后，车损险的保障更全了，之前要单独附加的全车盗抢险、不计免赔险等，都包含在里面了。

车上人员责任险：也称为 “座位险”，保自己车上的司机和乘客，保额可以自己选。发生人身伤亡时，可以赔一笔钱给车主。

这里建议大家重点关注“三者险”。如果在一二线城市，保额至少买到 300 万，因为大城市里不仅豪车更多，人身损害赔偿金额也更高。

其次是“车损险”，也是车险中使用率很高的一种保险，自然灾害或意外事故导致车辆受损，都可以用它来理赔，保障范围非常广。至于座位险，实用性不如前两个，建议咱们按需选择。

其他的附加险，大家也可根据自身情况理性选择。不过得注意下，想投保某项附加险，就必须先选对应的主险才行。比如只有买了主险中的“三者险”，才能附加法定节假日限额翻倍险。

必买险种：首选交强险、三者险，这样可以将事故风险转移给保险公司。

看情况购买：车损险、座位险以及其他附加险，则可根据自身情况及经济条件理性选择。

这里有 4 种常见的车险方案：

方案 1：交强险 + 三者险

方案 2：交强险 + 三者险 + 车损险

方案 3：交强险 + 三者险 + 车损险 + 座位险

方案 4：交强险 + 三者险 + 车损险 + 座位险 + 医保外医疗费用险

选择哪个方案还是看个人情况：

方案 1：适合车辆价值不高、使用时间较长，车技娴熟的老司机，一年只要一千多块，就可以获得最基础的保障。

方案 4：适合新手、或者想要保障更全面的车主，在方案 1 的基础上增加了车损险、座位险、医保外医疗费用责任险，这样无论是自己车、车内人员，还是第三方，保障都更充足了。

至于方案 2、方案 3，也是在方案 1 的基础上增加了保障。每个人的预算、车辆情况都不一样，对应的方案也有所不同，建议大家可重点关注搭配思路。

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最后提醒大家一点，我们去买交强险和商业险的时候，不要分开买，应该选择同一家保险公司投保。

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有车一族，车险到底怎么买，懂得买的能省钱。

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