202年了，车险该怎么买最实用又划算？，车险买那些就可以了

投稿用户 • 2023年3月27日 am4:51 • 行业动态 • 阅读 210

大家好，我是少年

最近有车友私信问我保险该买哪些？问我这个险种有没有必要买，那个险种有没有必要买，索性总结一波，分享一下我这个老司机的经验心得

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。国家强制要求的，不买不能上路行驶，还会影响机动车年检。

交强险有个很好的垫付功能，垫付额度1.8万元，比如出现意外事故，对方需要去医院治疗时，产生的医疗费用可以由交强险垫付，而不用自掏腰包去垫付，避免有些时候自己垫付费用后要不回来的情况

车损险

这个险种的保费是商业险中的大头，改革前的车损险，一般保障的是因雷击、暴风、暴雨、洪水等自然灾害和碰撞、倾覆等意外事故造成保险车辆的损失以及相关的施救费用，但是像玻璃破碎，发动机涉水损坏等情况，如果没有购买对应的玻璃险和涉水险，保险公司不予理赔。

但是改革后车损险包含的就比较全面了，不但延续了改革前的保障，还把全车盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险、不计免赔险、车损无法找到第三方险等险种一并囊括了，几乎是一个只要是车子坏了都可以赔的险。出现以上的状况时，只要满足条款规定的条件，都可以赔，而且还自带不计免赔，也就是说损失多少赔多少，没有免赔额。

保费方面，不同的保险公司给出的报价基本相差不多。

三者险

三者险全称是机动车第三者责任保险，是在机动车发生意外事故时第三者受到人身伤亡或者财产损失的保险，说白了就是出了事故需要赔对方的钱，是由这个险种赔付的

顺带解释一下，第一者是指保险人（如保险公司），第二者是指被保险人(驾驶员视同于被保险人)，除去这些人以外的，都视为第三者；而且在保险条款中规定被保险人或驾驶员的家庭成员不属于“第三者”的范畴，所以，如果车辆撞到自家人，商业三者险条款中规定为免责。

三者险属于商业车险，大多数车主会将其作为交强险的补充投保，另外，长期在一二线城市的话，保险额度方面最好买200万或以上的，一方面是因为一二线城市物价水平相对较高，保险额度适当高一点有助于规避一些风险，另一方面100万和200万的额度保费相差不是很大，普通的新车来说两者可能就差两三百块钱，但是保额却高出100万，保额越高风险越低，三者险最高保额可以达到1000万，但是保费也是随之升高的，购买车险之前可以自己权衡一下。

另外，三者险有一个附加险叫【医保外用药责任险】这个非常重要，一定要买，有些人可能还没听过，这个保险是干什么的呢？比如我们去医院看病开药，这些药是分医保内和医保外的，医保内的药社保可以报销，但是医保外的药就得自费，车险也类似。

发生保险事故，导致第三方人身伤亡或财产损失，三者险只能赔付医保用药的费用，医保外用药费用需要车主自己掏钱，而一般事故出现人身伤害需要就医的，基本不可避免会涉及到医保外用药，进口药也不是没可能，这部分费用要是都落在车主头上，风险也是相当的大，但如果投了医保外用药责任三者险，那么医保外用药费用也由保险公司赔偿。医保外用药责任险保费一般也不会很贵，花小钱，办大事。

这个附加险对保险公司来说可以说是个赔钱货，所以有些保险公司不会主动告知你可以附加这个险种，如果他们没有告诉你，你一定要主动要求购买这个附加险，如果这家保险公司不卖给你这个附加险，那就换一下保险公司，如果还是不卖给你，那就打银保监会（国家金融监督管理总局）电话 12378 投诉！

座位险

车上人员责任险就是大家平常说的座位险，和车损、三者险一样是商业险的主险之一。它是保险公司为开车与坐车的人，在意外事故中造成的伤亡进行赔偿的一种汽车保险。

座位险承保的基础是按照座位数，而不限定为某一个人，是跟车走的，不管谁坐了你的车，出事了按座位赔钱。坐自己车的人无外乎自己和家人、亲戚朋友、同事同学等。

另外说一下驾乘险，有人觉得驾乘险等同于座位险，其实不是的，两者有本质的区别，

座位险属于商业险中的责任保险，只有本车司机责任造成事故，造成车上人员遭受人身伤害，才能获得赔偿。座位险出险会导致第二年商业险保费上浮。

驾乘险属于意外险，无论事故责任方是谁，只要是车上的人，都能获得赔偿，不影响车险的赔偿金，是一种补充保险。驾乘险出险不会导致第二年商业险保费上浮。

小结

交强险（国家规定强制缴纳）

车损险（保费中的大头，功能最全）

三者险（建议保额200万以上，一定要附加医保外用药责任险）

座位险（车上人员出现伤亡时赔付）

总的来说，如果没有特殊诉求，以上几个险种组合完全够用了，也是最实用又划算的组合，如果有其他诉求或者预算充足不差钱，那可以搭配其他的附加险。

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202年了，车险该怎么买最实用又划算？，车险买那些就可以了

交强险

车损险

三者险

座位险

小结

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