2022年
①理赔总额900+亿元
最大赔案高达1717.67万
②泰康人寿 太平人寿 中国人寿
第一大赔案超千万
③理赔件数1800+万件
平均获赔率99%
文末附有各险企理赔报告…
1
45家险企总赔付超900亿
两家超百亿,四家超50亿
1. 2022年上半年理赔总额918亿:4家险企超50亿,国寿、平安最高!
2022年上半年,45家险企的总赔付达到了918亿元(除未完整披露理赔半年报的险企)。
其中,4家险企赔款总额超50亿,分别是中国人寿252亿;平安寿险201亿;太保寿险91亿;新华保险69.3亿。
需要注意的是,根据监管披露的数据,保险业上半年原保险保费收入2.8万亿元,同比增长5.1%。赔款与给付支出7768亿元,同比增长3.1%。
相关文章,详见《刚刚!银保监会召开新闻发布会,保险业半年业绩定格:保费2.8万亿,增长5.1%!》
2. 理赔总额同比,部分险企有所下降
在去年同期也披露了理赔半年报的险企中,我们可以看到,12家险企理赔放缓,有所下降,27家险企理赔总额上升,如下图所示。
其中,以国寿、太保、平安等部分头部险企,理赔总额有所下降。
增长最多的为泰康养老,去年半年28.4亿的理赔,今年则达到了37.4亿,增长高达9亿元。
此外,泰康人寿等险企还公布了近年来的理赔情况。
如上图所示,泰康人寿的理赔,已然从2018年上半年的19亿赔款24万理赔件数,增长到目前的40亿赔款,和54万的理赔件数。
而从太保寿险所披露的理赔服务特刊来看,5年(2017-2021)累计服务1448万人次,支付达到753亿元。
工银安盛也披露道,十年来累计赔付了73.29亿元,赔付金额增长近220倍,赔付案件增长639倍。
3. 恶性肿瘤仍是第一高发重疾
从前文可以知道,部分险企披露的重疾、医疗、身故、伤残的具体赔付金额中,重疾和医疗的赔付依旧占据了绝大多数。
另外,根据不完全整理的险企高发重疾数据,恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症仍旧是当下重大疾病威胁健康的三大隐形杀手。
可以看到,恶性肿瘤仍是第一高发重疾,对消费者而言,便是优先要配置的保障。
不过,从部分险企在半年报中所披露出来的重疾理赔件均赔付情况,重疾保障还是存在严重不足的情况。
2
3家险企,第一大赔案超千万
理赔原因 多为疾病身故
1. “千万级”理赔案件,多为疾病身故
据不完全统计,有近27家险企披露了年度十大赔案。具体来看,9家保险公司第一大赔案赔付都超过了500万,3家超过了1000万。
前三赔款,分别是泰康人寿赔付的1717.67万,太平人寿赔付的1633万,中国人寿赔付的1456万。
由此可见,无论保险金额有多高,险企都是可以赔付的,另据数据反映的情况来看,近50%险企的第一大赔案,都是因为疾病身故所导致。
此外,第一大和第十大赔案金额之间的较大差异,仍显示着保障覆盖不足的信号。
2. 占比最高理赔原因:疾病身故
在各公司十大理赔案件的理赔出险原因中,占比最高的两项为疾病身故和意外身故。
其中,第一大赔案的赔付类型,多半为疾病身故,出险年龄以40至60岁的中年人为主,此年龄段的人群往往扮演着家庭顶梁柱的角色。
从上图可以看到,根据各司所披露出的身故类理赔数据显示,有两点可以明确:
①疾病身故风险高于意外身故,占比达到了80%左右。
②男性身故风险明显高于女性。
此外,疾病身故前三通常为恶性肿瘤、心脑血管疾病、猝死;意外身故前三位通常为交通事故、溺水、高坠,都需注意。
3
平均获赔率99%
科技赋能 理赔加速度
1. 理赔件数1800+万件,平均获赔率高达99%!
2022年上半年,险企理赔件数合计达到1800+万件,平均获赔率达到99%。
大部分险企的获赔率都在98%以上,超半数险企的获赔率,甚至高于99%!
可见,保险公司无论大小,获赔率和理赔时效并无本质区别。
以拒赔率来说,国联人寿小额案件的拒赔率达到了为0,也就是说,小额案件实现了100%赔付。
少数拒赔案件,大多也是因为没有达到理赔标准,或不属于责任范围,导致理赔失败。
对于消费者而言,在投保时则需重点关注保险条款,做好投保如实告知的义务,便可将拒赔风险化解到最小。
此外,在2022年一季度投诉情况中,监管首次披露了退保纠纷,占寿险投诉的27.5%。
详见《银保监会公布:2022一季度保险公司投诉情况,看看谁家投诉多?》
总体来看,行业对于消费者权益的保障,愈发的重视,如常见的“12378老是打不通?”等问题,银保监会也答复道:将积极协调资源、加强管理。
2. 理赔加速度,服务有温度
理赔时效方面,寿险公司的平均理赔时效都在2天之内,如,大都会人寿个险理赔时效从去年同期的1.61天到今年平均1.37天便完成理赔。
德华安顾去年同期小额案件赔付时效1.37天,今年平均理赔时效仅为0.38天。
理赔最慢的,时效也都远快于《保险法》下的规定。
但是,各家险企理赔时效的口径,以及理赔时效的计算标准,还仍需统一。
3. 科技赋能,理赔时效显著提升!
不过,保险业总体理赔时效的不断提速,依靠着互联网保险科技的进步,自助理赔率已逐年提升!
目前,多家保险公司通过大数据、智能工具等推出了更快捷的理赔服务,如AI智能审核、闪赔、直付、以及手机端自助线上理赔等方式。
如中国人寿理赔智能化作业占比已达到70%,强大理算引擎的构建,助力高效提升理赔效能。
此外,还有平安寿险极速闪赔与智能预赔,闪赔金额16.9亿,件数达到77万件。
注:
①最终数据以各公司发布的理赔半年报为准,统计时间截止到8月22日。
②由于监管并未对理赔报告中相关指标的口径进行统一,且各家险企也未披露,需考虑险企统计口径的差异。
生意营销3大宝:彩铃、定位、认证,一个也不能少,如有需要,添加 微信:xnc528 备注:3
如若转载,请注明出处:https://www.clzz8.com/14199.html